Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки - это процесс замены существующего ипотечного кредита на новый кредит с более выгодными условиями.

Вот некоторые общие аспекты, связанные с рефинансированием ипотеки:

Рефинансирование ипотеки может принести ряд преимуществ. Это может включать снижение процентной ставки, сокращение срока кредита, снижение ежемесячных платежей, переход с переменной процентной ставки на фиксированную или наоборот, освобождение дополнительных средств путем выплаты дополнительной части основного долга и т. д.

Процесс рефинансирования включает подачу заявки на новый ипотечный кредит, оценку недвижимости, проверку кредитной истории, оплату необходимых сборов и комиссий, подписание нового договора о кредите и т. д. Точные требования и процедуры могут варьироваться в зависимости от банка и страны.

Условия рефинансирования будут зависеть от конкретной ситуации и требований банка. Это может включать процентные ставки, сумму кредита, срок кредита, требования к заемщику и другие факторы. Важно сравнить различные предложения и выбрать наиболее выгодные условия.

При рефинансировании ипотеки могут возникать дополнительные расходы, такие как оценка недвижимости, комиссии банка, страхование и юридические услуги. Важно учесть эти расходы при оценке финансовой целесообразности рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки - это новый кредит в другом банке, целью которого является погашение имеющейся ипотеки с менее выгодными условиями для заемщика, иными словами это перекредитование в другом банке, на более выгодных условиях

Если у вас кредитный договор со ставкой 12%, а в другом банке есть программа с 6,99, а это реальная ставка по программе ипотеки, то почему бы этот договор не переоформить? Естественно, что каждому заемщику хочется сэкономить, тем более, что суммы кредитов по ипотеке достаточно большие, а переплата за 20 лет превышает ее в 2, а то и в 3 раза. Для этих целей и создана программа рефинансирования ипотеки других банков, позволяющая снизить ставку, а вместе с тем и ежемесячный платеж, и общую переплату по кредиту. Но, прежде чем принять решение о рефинансировании, нужно как следует просчитать свою выгоду. Сравнить разницу в платежах и посчитать все дополнительные расходы (страховка, оценка и пр.)

Но есть свои подводные камни в рефинансировании ипотечного кредита:

Необходимо заново пройти все этапы получения ипотеки: собирать все документы, оценивать квартиру, платить за переоформление и пр. При этом у заемщика возникают новые финансовые и временные затраты. Поэтому стоит оценить получаемую выгоду и не торопится с рефинансированием при небольшом размере кредита, коротком сроке кредитования или не высокой разницей вставке. И грамотно изучить предложения банков при рефинансировании ипотеки.
При погашении ранее взятой ипотеки заемщик теряет возможность получить налоговый вычет с начисляемых банком процентов по новому кредиту, что также, при определенных условиях, может сделать не выгодным рефинансирование имеющейся ипотеки.

Банк
Процентная ставка
Первоначальный взнос
Сумма
Срок
Скидка
Акции
10,9% Ставка стандарт 7,3% Господдержка 5.3% Семейная ипотека от 5% Строительство жилого дома 11,2% загородная недвижимость и земля
первоначальный взнос: от 0%
до 30 000 000 рублей
до 30 лет
Решение в день обращения
Электронная регистрация - 0,3% к ставке, страхование жизни -1% к ставке, Военная ипотека, маткапитал в качестве первоначального взноса, ипотека иностранцам , ипотека на дома, земельные участки, строительство, машиноместо и под залог имеющегося жилья!
11,99% Базовая ставка, 8% Господдержка 5,8% Семейная ипотека
первоначальный взнос: от 15%
до 70 000 000 рублей
до 30 лет
0,5%
Сохранение ставки на весь период действия решения (90 дней)! Покупка квартиры с ипотекой любого банка! Зарплатный клиент -0,4% от ставки! Маткапитал в качестве первого взноса! Электронная регистрация!
11.4% Базовая ставка 11,4% Готовый дом 6,95% Господдержка 5,95% Семейная ипотека 4,8% IT специалистам
первоначальный взнос: от 10%
до 50 000 000 рублей
до 25 лет
от 0,25% ставки Решение в день обращения
Ипотека с маткапиталом, Апартаменты в ипотеку (нежилое), кредит на комнату в квартире и машиноместо, кредит под залог имеющегося жилья, Ипотека по 1 документу!
11,49% Базовая ставка 7,59% Господдержка 5,59% Семейная ипотека 11,5% Коммерческая недвижимость 14,99%кредит под залог
первоначальный взнос: от 15%
до 50 000 000 рублей
до 30 лет
от 0,25 до 0,5%
Маткапитал в качестве первоначального взноса, Ипотека на нежилую недвижимость, Ипотека по 2 документам, Ипотека под залог имеющегося жилья
11,1% Базовая ставка 7,6% Господдержка 5,5% Семейная ипотека
первоначальный взнос: от 15%
до 60 000 000 рублей
до 30 лет
0,25%
Ипотека по 1 документу, Ипотека на Таунхаус, Выбор дифференциированного платежа, Оформление недвижимости без супруга, Ипотека на гараж, машиноместо, Военная ипотека, Маткапитал как первоначальный взнос,
10,29% Базовая ставка 7% Военная ипотека 7,3% Господдержка 5,3% Семейная 5%IT-специалистам
первоначальный взнос: от 10 %
до 50 000 000
до 30 лет
0,25%
Ипотека на Апартаменты (нежилое), Военная ипотека, Маткапитал на первоначальный взнос, Ипотека на Дом , Ипотека на ремонт, Ипотека под залог своего жилья
от 10,05% Базовая ставка 10%Переселенцам Херсона ипотека для партнеров застройщиков
первоначальный взнос: от 5%
до 50 000 000 рублей
до 25 лет
от 0,25 до 0,5%
Матапитал первоначальный взнос от 5%, Ипотека на коммерческую недвижимость, Ипотека под залог жилья, Ипотека по 2 документам, Машиноместо в ипотеку
11,7% Базовая ставка 7,5%Господдержка 5,99%Семейная ипотека 4,5% IT специалистам
первоначальный взнос: от 10%
до 50 000 000 рублей
до 30 лет
Решение в день обращения
Маткапитал в качестве первоначального взноса, Ипотека на нежилую недвижимость, Ипотека под залог имеющегося жилья, Ипотека на машиноместо на 30 лет! Квартира в ипотеку с залогом любого банка! Военная ипотека! Ипотека на аппертаменты!
10,4% Базовая ставка 6,8% Господдержка 4,8% Семейная ипотека 3,8%IT специалистам 10,4 % Покупка жилого дома
первоначальный взнос: от 10%
до 50 000 000 рублей
до 30 лет
Рассмотрение за 2 дня
Ипотека с маткапиталом, скидка 0,2% зарплатным клиентам, Ипотека на строительство дома, Сельская ипотека от 2,3%, Льготные программы по военной ипотеке, Ипотека под залог жилья, Расширяемся! Своя квартира - первоначальный взнос застройщику!
10,9% Базовая ставка 7,7% Господдержка 4,7% Семейная ипотека 4.7% IT специалистам
первоначальный взнос: от 10%
до 15 000 000 рублей
до 30 лет
от 0,3% до 1% от базовой ставки, одобрение от 1 часа
Ипотека самозанятым! Ипотека по 2 документам! Ипотека иностранцам! Ипотека морякам! Ипотека с маткапиталом! Нецелевой кредит под залог жилья!
10,69% Базовая ставка 11,99% ипотека на коттедж
первоначальный взнос: от 20%
до 26 000 000
до 30 лет
от 0,25 до 0,5 %
Льготная ипотека от застройщика на 2 года 1,99%, Ипотека на таунхаус, Ипотека под залог, Ипотека на ремонт (нецелевой), Маткапитал первоначальным взносом!
10,8% Базовая ставка 7,6% Господдержка 5,5%Семейная ипотека 11,4%Коммерция 11,4% Ипотека на Дом, рефинансирование от 10,8% , 4,2%IT ипотека
первоначальный взнос: от 10%
30 000 000 рублей
до 30 лет
Первоначальный взнос за счет средств Маткапитала, Исламская ипотека, Семейная от застройщика 0,1%
10%Базовая ставка 4,8% ITСпециалистам 5,5%Семейная ипотека 7% Господдержка
первоначальный взнос: от 10%
до 20 000 000 рублей
до 20 лет
Индивидуальные условия Медикам! от -0,5% к ставке! Ипотека без страховок!
9%Базовая ставка от 1,4 %Господдержка от партнеров от 4,5%Семейная ипотека
первоначальный взнос: от 10%
до 7 000 000 рублей
до 30 лет
Ипотека для студента,Ипотека без первоначального взноса, Ипотека для пенсионера, Новостройки без первоначального взноса
10,5%Базовая ставка 7,7%Господдержка 5%Семейная ипотека 6,5%Военная ипотека (4,3% с детьми) 5%IT специалистам
первоначальный взнос: от 10%
до 30 000 000 руб.
до 30 лет
0,4 дисконт
Ипотека без первоначального взноса, Ипотека на ремонт (нецелевой кредит), Военная ипотека, Электронная регистрация
11,7%Базовая ставка 11,7% Ипотека под залог жилья
первоначальный взнос: от 15%
до 20 000 000 рублей
до 25 лет
Ипотека на ремонт (нецелевой кредит для тех, кто взял ипотеку), Ипотека на Коммерцию, Ипотека по 2 документам, Ипотека на квартиры в залоге других банков, Электронная регистрация
10%Базовая ставка 6,5%Господдержка 4,3%Семейная ипотека 3%Сельская ипотека (раз в год, при выделении лимита)
первоначальный взнос: от 0%
до 60 000 000 рублей
до 30 лет
до 0,9%
Молодая семья (взнос маткапитал без добавения своих средств), Военная ипотека, Ипотека на дом, таунхаус, земельный участок, часть дома!!! Ипотека под залог жилья, Ипотечные каникулы на год!
10,7% Базовая ставка 7,9%Господдержка 5,99%Семейная ипотека 5%IT специалистам
первоначальный взнос: от 10 %
до 50 000 000 рублей
до 30 лет
до -1%
ипотека по 2 документам, Ипотека на квартиру в залоге другого банка
10,75% Базовая ставка, 7,25% Ипотека с господдержкой 5,35% Семейная ипотека 4,5% IT специалистам 11,45% Ипотека на приобретение жилого дома
первоначальный взнос: 20%
20000000
25
Электронная регистрация-0,1%, выписка из ПФР - 0,2%
Рефинансирование через год на минимум до 8.8% по заявлению! Военная ипотека с господдержкой и семейными программами
от 12,15% вторичное жилье, от 12,15% Готовый дом, 7% Господдержка, 5% Семейная ипотека , от 10% Рефинансирование 12,25% Коммерческая недвижимость, от 6% Строительство жилого дома
первоначальный взнос: 15%
20000000
25
-0,25
ОДНО решение на любой вид объекта, -0,25 быстрый выход на сделку, - 0,5 для льготных категорий граждан, -1,2% при сумме кредита от 5 млн
10,9% Базовая ставка, 7,1%Господдержка, 5,5%Семейная ипотека 4,3 %IT специалистам, рефинансирование от 10,9%
первоначальный взнос: 10%
30000000
25
0,5%
Исключаем супруга с плохой кредитной историей, сделки между родственниками, одобрение с отлагательными условиями, выделяем детские доли в заложенной квартире , МСК как первый взнос